En Colombia existen 3 grandes centrales de riesgo: Datacrédito, Cifin o Transunion y Procrédito.
El reporte negativo puede generar que le nieguen créditos, suscripciones a planes de cable o de móvil para celular, tarjetas de crédito, financiación para educación, créditos para compra de vivienda o vehículo. De acuerdo al portal web de Datacrédito, explican que ellos son una central de riesgo que, como propósito principal, recopila toda la información que le reportan las fuentes, es decir, bancos, entidades financieras, cooperativas, empresas de telecomunicaciones y del sector real, sobre el comportamiento de pago de las obligaciones de las personas y empresas.
Existen dudas sobre cómo saber si estoy reportado en esta entidad y cómo hacer para salir de ella en caso de que el reporte sea negativo. Pues bueno siga a continuación los pasos y conozca su estado crediticio.
Datacrédito: Ingrese a www.midatacrédito.com si no tiene cuenta, regístrese o inicie sesión con su número de cédula y su contraseña. Al entrar verá su historial crediticio, su comportamiento financiero, su nivel de endeudamiento y el portafolio de productos financieros. Le muestra cuántas cuentas bancarias tiene abiertas y cuántas cerradas y su nivel de puntaje.
Tenga presente que Datacrédito tiene un plan gratuito que le da esta información básica, pero también ofrece planes con costo que podrían suministrarle más datos, si lo desea puede escoger el que se adecúe a su necesidad.
Otras centrales de Riesgo
Cifin-Transunion: Ingrese a www.trasunion.co en este usted debe pagar un costo, según el plan que prefiera y se adecue a lo que realmente necesita, una vez tome decisión debe llenar el formulario de registro y validar su identidad. Al finalizar todo el proceso podrás acceder a la información de tu historial crediticio. La temporalidad de los planes es de 1 mes hasta 12 meses, con costos desde 16 mil pesos hasta poco más de 100 mil pesos.
Procrédito: La consulta en esta central sólo es gratuita en sus oficinas, si quiere hacerla virtual tiene un costo de $9000, siguiendo estos pasos: Ingrese a ww.procreditoenlinea.com, luego escoja la opción Personas y haga clic en ingresar. Llene el formulario de registro y valide su identidad, realice el proceso de pago y mire su historial crediticio.
¿Cómo saber si está al día con su deuda?
Para asegurarse de que su deuda está saldada completamente, es importante que verifique este dato con la entidad que hizo el reporte negativo ante la central de riesgo, o que ingrese directamente a consultar el reporte, como se lo explicamos en el punto anterior.
Tengo un reporte negativo de una empresa desconocida, suplantaron mi identidad, ¿qué hago?
Lo más importante es que presentes una denuncia ante la Fiscalía General de la Nación por el delito de falsedad personal.
Además, debes seguir los pasos que indica la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC), que es la entidad encargada de la Protección de Datos Personales:
Presenta el reclamo ante la empresa donde ocurrió la suplantación.
Radica una alerta de suplantación de identidad ante la central de riesgo en la que tienes el reporte.
Verifica ante estas centrales quiénes han consultado tu historial crediticio e informa a dichas empresas que has sido víctima de suplantación.
Si no recibes respuesta en los siguientes 15 días hábiles o no estás de acuerdo con ella, presenta la queja ante la SIC a través del correo contactenosic.gov.co o en la página web de esa entidad.
¿Qué hago si ya pagué y aún así continúo con el reporte?
Si canceló su deuda dentro de los plazos establecidos en la Ley Borrón y Cuenta Nueva y ya pasó el máximo de tiempo para eliminar el reporte (6 meses), y aún así sigue en la ‘lista de morosos’, siga estos pasos:
Previamente, consulte su historial crediticio y verifique directamente si las centrales de riesgo eliminaron el reporte negativo. Sí definitivamente sigue con el reporte negativo, comuníquese con la entidad que le reportó y haga el reclamo.
Si no recibe respuesta de dicha entidad en el periodo de 15 días hábiles, será señal de que la solicitud fue aceptada, así lo establece la Ley de Borrón y Cuenta Nueva.
Si el reporte negativo persiste después de cumplido este período hábil, debe comunicarse con la Superintendencia de Industria y Comercio para exponer su caso y recibir una pronta solución. Si quien le reportó fue un banco, debe acudir a la Superintendencia Financiera.
Ley de ‘borrón y cuenta nueva’
Según la Cámara de Representantes del Congreso de la República de Colombia: La presente ley tiene por objeto modificar el periodo del régimen de transición para la extinción de las deudas con entidades financieras que permita el retiro del dato negativo de los historiales crediticios.
