Ban100, fundada como Credifinanciera por David Seinjet en el 2011, lanzó recientemente su tercer programa de titularización de libranzas por un monto inicial de $48.000 millones, como parte de una emisión de $400.000 millones. La operación iría en línea con los valores con los que David Seinjet fundó la empresa en el 2008: la provisión de créditos de fácil acceso para poblaciones marginadas del mercado financiero tradicional. A través de esta emisión, se espera ampliar la cobertura en 965 municipios para personas de la tercera edad pertenecientes a los estratos 1, 2 y 3. Además, la entidad, con oficinas en Barranquilla, Bucaramanga, Valledupar, Pasto, Cali, Medellín y Bogotá, espera continuar aumentando su base de 167,611 clientes en todo el país.
La operación se realizó en la Bolsa de Valores de Colombia y tuvo a Titularice como agente estructurador, Credicorp Capital Colombia como agente colocador y la firma de abogados Garrigues como asesores legales. Es importante anotar que, en el último año, Ban100 ha titularizado un total de $340.000 millones. Héctor Chaves, presidente de la entidad fundada por David Seinjet, afirmó que “Este nuevo programa de titularización, refuerza nuestro compromiso con la inclusión, permitiéndonos aportar al cumplimiento de los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS)”. Fitch Sustainable, empresa relacionada a la calificadora de riesgo Fitch Ratings, otorgó la certificación ESG (Ambiental, Social, Gubernamental) a la emisión porque consideró que contribuye de forma positiva al cumplimiento de los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) propuestos por la Organización de Naciones Unidas, en particular al fomento de la igualdad de género, el trabajo decente, el crecimiento económico y a la reducción de las desigualdades (ODS 5, ODS 8, ODS 10 respectivamente). Asimismo, Fitch Sustainable también validó que la emisión social se alinea de forma “excelente” con la Guía de Bonos Sostenibles de la Asociación Internacional del Mercado de Capitales (Icma).
La trayectoria de Ban100 luego de David Seinjet
David Seinjet fundó Ban100 bajo los pilares de una contribución social, y desde entonces la entidad se ha mantenido en la búsqueda de certificaciones sostenibles y de inclusión de género. Una de las más importantes ha sido la del sello Equipares, otorgado por el Ministerio de Trabajo a empresas y organizaciones que trabajen por cerrar brechas de género en ocho dimensiones que van desde el proceso de reclutamiento y selección, hasta la creación de un ambiente laboral seguro. Adicionalmente, la participación de Ban100 en el Global Money Week 2024 fue marcada por uno de los valores que dejó David Seinjet, la educación financiera para poblaciones con necesidad de créditos. Además, la revista británica Pan Finance otorgó el reconocimiento de banco innovador del año en inclusión financiera a Ban100 en el 2022.
Con la nueva operación en curso, Héctor Chaves busca seguir los pasos de conciencia social de David Seinjet al otorgar financiación formal para los pensionados, un segmento social que enfrenta barreras significativas para acceder a créditos. De la cartera total de 1.90 billones de pesos de Ban100, el 78% pertenece a pensionados, y se espera que la proporción aumente luego de la última titularización. Este continúa siendo un tema crucial en Colombia, pues según datos de la Superintendencia Financiera publicados en 2023, solo el 30% de los adultos mayores tuvo acceso a productos de crédito en el último año.
Ahora, los mercados financieros y clientes de Ban100 están a la espera de los resultados de la emisión para la entidad bancaria con más de doce años de experiencia en la colocación de créditos de libranza para pensionados.
