A pesar de los pronósticos de los expertos quienes esperaban que el volumen de remesas que cada año recibe el país bajara en el 2.020 debido a la pandemia mundial desatada por el Covid-19, Colombia recibió casi 6.909 millones de dólares en giros que los compatriotas radicados en el exterior les hacen a sus familias. Esa cifra, que se acerca a los 7 billones que llegaron en el 2.019, un año relativamente normal, va a ser superada en el presente cuando se estima que por esta vía se reciban unos 8 billones de dólares. De esta manera, las divisas superan fácilmente los volúmenes correspondientes a las exportaciones de café y carbón y están muy cerca de las ventas externas de petroleo y sus derivados. Acerca del comportamiento de las remesas en este período tan atípico, hablamos con Juan Ricardo Hoyos Gómez, gerente de remesas del Banco W, una entidad bancaria que dispone de una oferta de posibilidades tanto para la recepción de esos giros como para su inversión en actividades productivas.
¿La pandemia del año 2.020 que tanto afectó las remesas?
La semana anterior hubo un cambio en las cifras del Banco de la República con respecto de las remesas, según el cual aumentaron las cifras para el año 2.019 ubicándose -por primera vez en la historia- por encima de los 7 billones de dólares. El año pasado (2.020) alcanzamos una cifra de 6.909 millones de dólares, lo que representa una disminución del 2.51%, pero frente a lo esperado por el mercado que llegó a ser del 20% yo creo que podemos darnos por muy bien servidos. Esto gracias a la resiliencia que tienen los colombianos que residen en el exterior y vemos como ha sido el impacto o el cambio en el año que corre, al punto que al mes de julio las remesas ya alcanzan los 4.8 billones de dólares, es decir un crecimiento por encima del 31%. Esto nos da una mirada de todo lo que han representado las remesas para Colombia en estos momentos tan difíciles para tantas familias y para tantos millones de hogares que se benefician de estos recursos.
¿En medio de esta crisis cómo se explica ese comportamiento?
Haciendo el análisis de las principales dos economías de donde nos mandan cerca del 60% de las divisas que llega al país (España y Estados Unidos) vemos una recuperación muy importante del desempleo en Estados Unidos, para el mes de agosto se ubica en el 5.2% a nivel general, pero para los latinos -que son a quienes tenemos que hacerles el seguimiento- está en el 6.2%, mientras que el año pasado la tasa de desempleo llegó a estar por encima del 8.6%, lo cual es una disminución importante. Llama la atención el que en Estados Unidos veníamos con unas cifras interesantes de generación de empleo y para el mes de julio pasado se hablaba de cerca de 943.000 puestos de trabajo creados y sorprende el mes de agosto con una reducción importante de ese ritmo ya que fueron solo 235.000 los nuevos empleos cuando en el mercado se esperaban 750.000. Pero esa cifra sigue siendo alentadora. En el trimestre que estamos cursando, hay que hacer un énfasis sobre todo en el mes de septiembre donde se ha visto como el aumento en los contagios de Covid-19 en Estados Unidos ha obligado a tener ciertas restriccione. Pero estamos muy optimistas en que este año vamos a alcanzar un nivel de remesas de más de 8 billones de dólares.
¿Y cómo se ha comportado el mercado laboral de los latinos en España?
España, que es el segundo país más importante para las divisas, tenemos una disminución en el empleo que para fines del mes de junio nos dio una cifra del 15.26% con un crecimiento del Producto Interno Bruto (PIB) cercano al 20%. Para agosto vamos a esperar a ver cómo fue la evolución por que es un mes donde practicamente Europa para debido a las vacaciones, lo cual puede afectar un poco las cifras, pero estamos optimistas de que vamos a llegar a unos giros cercanos a los 8 billones en divisas para el cierre de este año.
¿Por países, cuál es el origen de estos giros?
Estados Unidos sigue siendo el primer país de origen con cerca de 50.9% y luego España con el 15%, que son las dos economías más grandes, después está Chile a pesar de haber tenido un importante aumento en el desempleo, que en la peor época subió al 10.35% y ahora está en el 8.93%.
¿Cuál es el peso de las remesas en la economía nacional?
Las remesas puedan alcanzar el 2% del PIB en Colombia y es necesario decir que éstas equivalen al 78% de las exportaciones de petróleo, a 1.65 veces las exportaciones de carbón y 2.8 veces las exportaciones de café que mueven tanto la región. Ahí podemos mirar esa importancia y si nos devolvemos 10 años atrás, las remesas en Colombia solamente representaban el 1.4% del PIB. Así las remesas se van volviendo un gran estimulador para dinamizar o generar una mayor demanda interna, que está basicamente en la demanda de renglones como mercado, salud, educación, vestuario… cosas que van generando un impulso importante en la demanda interna del país.
¿En Colombia cuántas familias viven hoy por hoy de las remesas?
Alrededor del 35% de los hogares registrados en el DANE se benefician con estos giros, es decir cerca de cuatro millones de familias. Hay una frase de una persona que aporta mucho en el tema de las migraciones y remesas, Dilip Ratha, quien dice que “las remesas son dólares envueltos en cariño”, porque la gente cuando manda ese dinero lo hace por amor a su familia, a sus amigos, a sus hijos, a cualquiera… Por eso las remesas, en los momentos más difíciles, es cuando más aparecen, cuando todos pensábamos que iba a ser más dura la caida en los giros por la pandemia los colombianos siempre quieren seguir apoyando a sus familiares en el país.
¿Por regiones de origen como ha sido el comportamiento de las remesas en tiempos de pandemia?
En cuanto al país, en Risaralda identificamos que la única afectación o disminución en los giros está dada en las remesas provenientes del Reino Unido, los cuales no llegan ni al millón de dólares. Profundizando sobre las razones de esto, puede ser resultado de dos cosas: uno, la entrada en vigencia del Brexit por la cual las personas hayan salido del país y dos porque efectivamente haya una pérdida del empleo para los latinos. Pero en el global, Risaralda pasó de 209 millones de dólares a 251 millones, lo cual es un crecimiento muy importante en la recepción de divisas de casi 43 millones adicionales que llegaron al departamento, cuando se esperaba que ese comportamiento fuera a la baja. Pero definitivamente el año pasado lo que nos enseñó esto es que los colombianos, a pesar de todo lo que se nos presenta, son personas echadas para adelante, con mucha resiliencia, lo que les ha permitido seguir ayudándole a sus familias desde el exterior.
¿Qué oferta tiene el Banco W para quienes reciben remesas del exterior?
A través del Banco W lo que buscamos es facilitarle la vida a las personas, como poder hacer más fácil la vida a las personas que reciben remesas y esto implicó para nosotros el año pasado un reto muy grande. En el 2.020 teníamos presupuestado, entre mayo y junio, empezar a tener pérdidas cercanas a los $800 millones mensuales, pero logrando un trabajo con un equipo impresionante le pudimos darla vuelta a la compañía y en lugar de perder plata, no perdimos ni un solo mes, duplicamos la utilidad del negocio y crecimos un 10%. Esto lo hicimos entendiendo que los colombianos necesitaban otras formas de reclamar sus remesas que no teníamos en ese momento.
¿Qué posibilidades se les presentaron a los usuarios?
El año pasado solamente el 10% de las remesas las pagábamos en cuentas de ahorro o en cuentas corrientes, y nos fortalecimos e hicimos unos cambios tecnológicos que hoy ya el 43% de nuestras remesas llegan a las puertas de las personas. Y no solamente en el Banco W, nosotros les ofrecemos a los clientes la oportunidad de depositar los dineros de las remesas en cualquier entidad inscrita a la red de transferencias ACH en el país. Cuando nosotros vemos que el Banco de la República dice que el 42.7% de las remesas se pagan a través de cuentas de ahorro, nosotros ya superamos ese promedio nacional y eso es poderles ofrecer a los clientes dos cosas: uno, nuevos servicios interactivos sin salir de la casa y que nos digan en qué cuenta lo quiere hacer y, dos, es que profundizamos nuestra alianza con nuestro corresponsal bancario Súper Giros donde habilitamos más de 1.800 puntos que están cerca de las personas que se benefician de los giros.
“Gracias a la resiliencia de los colombianos que residen en el exterior al mes de julio las remesas ya alcanzan los 4.8 billones de dólares, es decir un crecimiento por encima del 31%”.
