A pesar de las dudas que ha generado el funcionamiento de Bre-B, o las famosas llaves, el número de usuarios ha crecido, así como la incertidumbre sobre si reemplazará las formas tradicionales de pago.
El Banco de la República informó que, con corte al 23 de septiembre de 2025, se habían registrado 57.848.610 llaves y más de 25 millones de usuarios en todo el país. En promedio, cada cliente cuenta con 2,7 llaves vinculadas, lo que da cuenta de la rápida adopción del sistema. Sin embargo, el proceso aún se encuentra en una etapa inicial, pues la inscripción de llaves, iniciada en julio, no significó la apertura completa del esquema de pagos inmediatos.
El mecanismo permite identificar cuentas bancarias a través de un número de celular, correo electrónico, documento de identidad o un código único. Con ello, se busca facilitar las transferencias y agilizar la experiencia de los usuarios. El Banco de la República ha insistido en que Bre-B también reforzará la seguridad y ampliará la inclusión financiera, al acercar a personas y pequeños comercios al sistema digital.
No obstante, especialistas del banco Scotiabank advierten que la implementación de Bre-B plantea varios desafíos. Su éxito dependerá de la confianza de los usuarios, de la interoperabilidad entre entidades financieras y de la capacidad tecnológica para evitar fallas en transacciones en tiempo real. Además, aunque el propósito declarado es reducir el uso del efectivo y apoyar la formalización económica, queda por ver si la ciudadanía estará dispuesta a migrar masivamente a este nuevo esquema.
Por esta razón, el Banco de la República anunció que desde el 6 de octubre se iniciará la masificación del servicio. A partir de esa fecha, las personas y comercios podrán usar el botón o la zona Bre-B en aplicaciones móviles y páginas web de las entidades financieras, con lo cual se dará un paso hacia el uso extendido de esta herramienta.
¿Desplazará a las tarjetas?
Uno de los principales interrogantes es el impacto que pueda tener sobre las tarjetas débito y crédito. El antecedente de Brasil con el sistema Pix despertó inquietudes. Expertos de Pronus, firma de estructuración financiera y regulatoria de entidades financieras, indicaron que luego de cinco años de su lanzamiento, las transacciones con tarjeta débito en ese país representan hoy menos del 5 % de lo que eran en 2020.
“Pix eliminó prácticamente la tarjeta débito. Lo hizo porque los rieles de procesamiento de estas tarjetas son más costosos”, explicó Camilo Zea, CEO de Pronus, a diferentes medios de comunicación nacionales. Para los comerciantes, recibir los recursos de manera inmediata reduce problemas de liquidez, lo que ha acelerado el cambio en el país vecino.
Zea añadió que “hasta hace relativamente poco, las discusiones entre grandes comercios y franquicias estaban en la agenda de la Superintendencia Financiera. Con Bre-B, eso será cosa del pasado. Este sistema hará caer dramáticamente el uso de tarjetas débito, como ocurrió en Brasil”.
El debate también se extiende a las tarjetas de crédito. Fitch Ratings advirtió que en Brasil, con el lanzamiento de Pix Parcelado, los créditos a plazos dentro de la misma red de pagos inmediatos comenzaron a competir directamente con el uso de tarjetas. El Banco de la República ha señalado que en Colombia analiza otros posibles usos de Bre-B, entre ellos nómina, servicios públicos e impuestos, y no descarta funcionalidades similares.
Breves consejos para evitar fraudes
Expertos en ciberseguridad de BBVA Colombia recomiendan a los usuarios reforzar sus prácticas de prevención para evitar fraudes y proteger sus datos financieros.
1. Use sólo canales oficiales.
2. Verifique siempre antes de transferir.
3. Bre-B no requiere enlaces externos para validar o aceptar operaciones. Si recibe un link con este fin, desconfíe: puede tratarse de un intento de estafa.
4. Desconfíe de mensajes inesperados.
5. Mantenga su información confidencial.
