Millones de colombianos ahorran sus cesantías por años en fondos privados esperando tener un auxilio en caso de crisis económica, lo que pocos conocen es que por ley su dinero termina destinado en portafolios, en la mayoría de casos de alto riesgo, que si bien generan mayor rentabilidad, también generan pérdidas.
Recientemente se conocieron varias quejas de usuarios de fondos privados a los que les descontaron un porcentaje de sus ahorros, en algunos casos este descuento superó el millón de pesos, si bien quienes percibieron la pérdida de inmediato se acercaron a las oficinas de los fondos a reclamar, la respuesta no fue tan alentadora, las recientes crisis mundiales y nacionales generaron que los mercados tuvieran comportamientos negativos que a su vez causaron pérdidas en rentabilidad o rentabilidades negativas, mismas que asumieron los consumidores finales.
El abogado Jonathan Velásquez Sepúlveda, representante legal de la firma Legalgroup SAS de la ciudad de Pereira, explica lo siguiente: “La ley 100 de 1993 y sus decretos reglamentarios, permiten a los fondos privados hacer inversiones no solo con las cesantías, sino también con los aportes a pensión… de acuerdo al fondo donde estén afiliados, cada uno dispone de portafolios de inversión que podrá escoger el afiliado, sino se pronunció o solicitó al fondo de pensiones qué tipo de portafolio, ellos podrán hacerlo y generalmente lo efectúan donde existe un riesgo más alto que genera más rentabilidad”.
Porvenir
Este medio de comunicación se contactó con el fondo de pensiones y cesantías Porvenir, a través del cual pudimos conocer que en efecto, tras ser consignadas las cesantías por parte del empleador en el mes de febrero, este dinero que es equivalente a un mes de salario por cada año trabajado del empleado, de manera inicial van a un portafolio de corto plazo, por un periodo de 6 meses, dentro de un marco regulatorio, sin embargo pasado el tiempo establecido, y si el usuario no se comunica con el fondo para elegir en qué portafolio estar, las cesantías son trasladadas de manera automática a un portafolio a largo plazo, donde hoy están un 95% de los colombianos, en el cual existe una inversión de mayor riesgo, sin embargo en la que según los fondos se puede obtener mayor rentabilidad, así como también puede ocurrir una “pérdida transitoria en el capital”.
Lo define como “pérdida transitoria”, pues dado que el usuario decida permanecer con sus cesantías en dicho fondo a pesar de la pérdida, este tiene la posibilidad de recuperarse y generar aún más rentabilidad si llegase a ocurrir un cambio positivo en los mercados financieros como acciones, moneda extrajera, capital privado, entre otros en los que son invertidos los ahorros de los colombianos a través de estas empresas.
Ante esto, el abogado Velásquez argumenta que: “Dada las fluctuaciones de la economía en este momento se recomienda se acerquen al fondo y escojan un portafolio con riesgo moderado”.
Es necesario resaltar que el usuario puede elegir desde un principio en qué portafolio permanecer, sin embargo muchos por desconocimiento terminan dejando esta decisión en manos de dichos fondos.
“Mientras que yo no retire las cesantías, estas tienen todas las opciones de recuperarse, estamos en medio de las tormentas, pero estas no duran para siempre, en la pandemia era una de las peores crisis que tuvimos, fueron de rentabilidad negativa, en diciembre ya habíamos recuperado lo que se perdió y generado ganancias extras”, argumentó Porvenir.
El fondo privado también explica: “Si retiro materializo la pérdida, los dineros deberían dejarlos en el fondo, no obedece a que Porvenir los quitó, cualquier portafolio está afectado, pero está hecho para afrontarlo… al pasarme al portafolio también es equivalente a materializar la pérdida, siempre se da recuperación”.
“Ya lo hemos vivido en varias ocasiones, de 10 periodos en solo 1 hay rendimientos negativos, nuestro rol no es evitarlo, sino maximizar la rentabilidad”: Porvenir.
