En diciembre de 2024, los saldos en cuentas de ahorro crecieron un 4,2% real anual.
El sistema financiero continúa mostrando signos de recuperación y crecimiento, según datos recientes proporcionados por Germán Montoya, Director Económico de Asobancaria. A pesar de los desafíos económicos de los últimos años, las cifras revelan una tendencia positiva tanto en ahorro como en la demanda de crédito.
Al cierre de diciembre de 2024, el saldo en cuentas de ahorro alcanzó los $313,8 billones, con un crecimiento anual del 4,2% real. Esto demuestra que las personas siguen priorizando el ahorro. En cuanto a los Certificados de Depósito a Término (CDT), el saldo fue de $287,7 billones, con un leve crecimiento del 0,3% real, en un contexto de reducción de tasas de interés.
En promedio, los clientes bancarios individuales registraron $1,47 millones en cuentas de ahorro y $60,33 millones en CDT, mientras que las empresas promediaron $129,70 millones en cuentas de ahorro y $3.500 millones en CDT.
Crédito en recuperación
La demanda de crédito muestra señales de crecimiento. Pues en enero de 2025, los desembolsos aumentaron un 2,8% real anual, superando en 8,6 puntos porcentuales la cifra del mismo mes en 2024. En particular, los créditos de consumo crecieron un 12,8% en los últimos 12 meses, marcando el mayor incremento reciente.
Además, la calidad de la cartera ha mejorado. La tasa de morosidad en créditos de consumo pasó de 8,10% en diciembre de 2023 a 6,8% en diciembre de 2024, reflejando una mejora en la capacidad de pago de los deudores.
Endeudamiento y confianza en el sistema financiero
El nivel de endeudamiento de los hogares también ha disminuido. En diciembre de 2021, el 30,7% del ingreso disponible se destinaba al pago de deudas, mientras que en diciembre de 2024 esta cifra se redujo al 24,1%.
Por otro lado, la confianza en el sector bancario ha mejorado. El índice de quejas por cada 10.000 operaciones se redujo de 2,1 en 2013 a 1 en 2023. En comparación con otros sectores, el bancario presenta un menor volumen de reclamaciones, con 1,2 millones de quejas en 2022, frente a 6,1 millones en el sector de telecomunicaciones.
Fraude bancario y ciberseguridad
Si bien el 99,99% de las transacciones financieras están libres de fraude, los casos de ciberataques y fraudes bancarios han aumentado un 12% en 2024. Especialmente preocupante es el crecimiento del robo de datos en canales digitales. En respuesta, los expertos recomiendan reforzar la seguridad y evitar compartir información sensible en correos electrónicos o mensajes sospechosos.
Panorama de inclusión financiera
El acceso a productos financieros sigue en expansión. A 2023, el 94,6% de los adultos colombianos tenían acceso a algún producto financiero, con 30,6 millones de personas activas en cuentas de depósito.
Por cada CDT activo en 2022, existían 32 cuentas de ahorro, lo que indica una mayor preferencia por la liquidez inmediata. Además, el 35,3% de los adultos en Colombia contaba con al menos un producto de crédito, lo que equivale a 13,5 millones de personas con algún crédito activo en 2023.
Perspectivas para 2025
Con la reducción de tasas de interés y la recuperación de la actividad económica, se espera que el crédito de consumo retome un ritmo de expansión del 2,5% real a finales de 2025. La estabilidad en el ahorro, el acceso al crédito y la mejora en la confianza en el sistema financiero serán claves para la consolidación del crecimiento económico en el país.
