La crisis que ha generado la pandemia, ha afectado de manera considerable la economía de los hogares, en donde al momento de tener que priorizar gastos y redireccionar sus ingresos, se generó zozobra debido al pago de obligaciones financieras que tuvieron en ese momento. Igualmente para muchos incurrir en una nueva deuda fue la salida para cumplir con sus responsabilidades mensuales, situación que para muchos puede terminar convirtiendose en un verdadero dolor de cabeza. 

Dada esta situación desde el programa de educación financiera, Toma El Control, de Protección, afirman que además de temas desempleo o disminución de ingresos que ya se conocen, otro de los impactos, en este caso favorable, ha sido un incremento generalizado en todos los grupos poblaciones en el interés por tener un mejor manejo de las finanzas personales y elevar la cultura de ahorro.

Acceso a sistema financiero

De acuerdo con información de la Superintendencia Financiera de Colombia, las captaciones del sistema financiero en el Eje Cafetero sumaron $10,8 billones a septiembre de 2020, con un crecimiento real anual de 17,9%, variación menos acentuada que la del trimestre anterior. El resultado fue motivado por la dinámica en los depósitos de ahorro, las cuentas corrientes y los certificados de depósito a término (CDTs), aunque estos últimos continuaron con desaceleración frente a los aumentos de los dos trimestres previos. 

Risaralda tuvo el mayor saldo de captaciones a septiembre de 2020, todos con incrementos reales por las variaciones positivas de los depósitos de ahorro y las cuentas corrientes; entretanto, los CDTs mostraron un menor ritmo de aumento.

En cuanto a las colocaciones de la región a septiembre de 2020, su saldo fue de $18,1 billones, con un incremento real anual de 6,5%, variación menor que la de los dos periodos anteriores. Hubo aumentos en los créditos comerciales, de vivienda y consumo; no obstante, fueron menos acentuados que en el segundo trimestre de 2020, incluso los microcréditos continuaron presentando disminución. Risaralda registró nuevamente el mayor saldo en la cartera bruta de la región con un total de $8,2 billones.

Educación financiera

En cuanto esto, en conversación con El Diario, Natalia Gallego, consultora experta en planeación financiera de Protección, argumentó que uno de los inconvenientes al momento de gestionar las deudas es verlas como malas o innecesarias y contrario a esto, muchos de estos débitos pueden ser una gran ayuda para que una persona pueda cumplir con sus metas o proyecto de vida. 

“Lo malo es como nos relacionamos con las deudas y no tener claridad para qué se adquieren, a que plazo y a que tasa de interés. Un punto de partida para aprender a gestionarlas es hacer un diagnóstico de la situación de deudas que se tengan en el momento y cuanto es el monto total, para de esta manera empezar a organizarse en los pagos” argumentó la consultora. 

Igualmente, la analista explica que se debe considerar que las deudas de consumo tiene un comportamiento que puede llevar a tomar decisiones equivocadas, ya que son créditos que muchas veces son innecesarios y que si se hacen de manera desorganizada se podría terminar pagando mucho más por la deuda que se pacto al inicio.  

Hacer diagnóstico

Por lo anterior, Gallego explica que el primer paso para gestionar adecuadamente las deudas consiste en listarlas para identificarlas en su totalidad. Esto permitirá dimensionar el tamaño de la deuda como la base para tomar decisiones.

“Somos nosotros los responsables de tomar las decisiones adecuadas en nuestras finanzas personales e impedir que estas nos dominen y se conviertan en un dolor de cabeza. Entender cuándo es adecuado endeudarse y cuándo representa un riesgo, es en definitiva el secreto, pues las deudas deberían tener un sano equilibro entre obtener algo en el presente a cambio de un flujo de caja en el futuro.”, afirmó la consultora.

Buenas y malas

Es importante comprender que, si se decide pedir un préstamo para comprar algo que pueda aumentar su valor con el paso del tiempo o generar un flujo de dinero más adelante, se está adquiriendo una deuda buena. Los préstamos destinados a vivienda, educación, emprendimiento o inversión son buenos ejemplos de las deudas que realmente son convenientes.

Del otro lado están todas aquellas que traen más perjuicios que beneficios, por ejemplo, aquellas que se demoran más tiempo en pagarse que en disfrutarse.

Investigar

Se de debe reconocer las opciones disponibles en el mercado, consultando cuáles son las entidades financieras que están brindando alivios, mejores tasas, compra de cartera, entre otros, comparando cuál es la opción más conveniente para cada caso. Así mismo se deben consolidar en un solo monto, en la medida de lo posible. Ya que esto permitirá que en el momento de establecer el plan de pago, sea mucho más fácil y organizado destinar los recursos para estas.