En los últimos años gracias a los avances tecnológicos que hemos vivido en la sociedad, se ha vuelto muy común realizar en línea la compra de seguros, especialmente en el caso del SOAT, pero también en otros importantes como el de salud, vida, etc. Pero a pesar de lo positivo que son estos avances, es importante destacar que con el aumento de estas ventas, también se han aumentado los casos de estafas, que han afectado a muchas personas.
De acuerdo a una operación realizada por la Dirección de Investigación Criminal e Interpol (Dijin), en coordinación con compañías aseguradoras, se permitió la captura de 11 personas en febrero de 2023, entre ellas dos funcionarios públicos. Según las autoridades, los detenidos integraban una organización criminal dedicada a defraudar el Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT) en Pereira y en los municipios de Dosquebradas y La Virginia, en el departamento de Risaralda.
Esta modalidad de fraude, que se ha vuelto recurrente, impacta directamente en el costo de las pólizas y en la sostenibilidad del sistema asegurador.
El fraude en seguros: una problemática creciente
El caso de Risaralda es solo una muestra de una situación que afecta a todo el país. De acuerdo con la Federación de Aseguradores Colombianos (Fasecolda), en 2023 se registraron 24.300 fraudes en seguros, generando pérdidas por $242.000 millones, de los cuales las aseguradoras asumieron aproximadamente $30.000 millones.
El SOAT es el seguro más afectado, con un 62% de los fraudes reportados. Sin embargo, este no es el único segmento perjudicado: los seguros de automóviles concentran entre el 30% y 40% de los fraudes, los de salud entre el 20% y 30%, mientras que los de vida y hogar representan entre el 10% y 20%.
Para Luiz Francisco Minarelli, presidente de HDI Seguros en Colombia, el principal problema radica en la compra de pólizas a través de canales no oficiales. “Las aseguradoras no suelen ofrecer descuentos y cuando lo hacen, estos dependen del historial del cliente. Muchas personas descubren que han sido estafadas solo cuando intentan hacer uso de su seguro. Es fundamental verificar siempre la autenticidad de la póliza antes de adquirirla”, advirtió.
Señales de alerta al adquirir seguros a través de internet:
- Descuentos poco realistas: Ofertas que prometen hasta un 50% de descuento en el SOAT o en otras pólizas suelen ser fraudulentas.
- Pagos a cuentas personales: Las aseguradoras legítimas no solicitan pagos a cuentas de personas naturales o billeteras digitales.
- Páginas web y redes sociales falsas: Es imprescindible verificar que el sitio web pertenezca a la aseguradora oficial antes de realizar una compra.
- Solicitud injustificada de información personal: No se deben compartir contraseñas, códigos de seguridad o datos bancarios con terceros.
- Presión para efectuar la compra de inmediato: Los estafadores generan urgencia para evitar que las víctimas verifiquen la autenticidad de la oferta.
¿Qué hacer en caso de ser víctima de estafa?
Si ha sido víctima de un fraude relacionado con seguros, es fundamental actuar rápidamente. Primero, se deben recopilar todas las pruebas posibles, como capturas de pantalla, correos electrónicos y mensajes relacionados con la estafa. Luego, contactar al banco para reportar el pago y tratar de reversarlo. También es importante presentar una denuncia ante la Fiscalía.
Finalmente, es importante buscar asesoría legal con un abogado penalista para conocer los pasos a seguir en el proceso judicial. Las autoridades siguen trabajando para desmantelar redes de fraude en el país y recomiendan a los ciudadanos verificar siempre la autenticidad de las ofertas antes de adquirir un seguro.
