En ciudades con una alta inflación, como Pereira, la posibilidad de cumplir al pie de la letra el presupuesto mensual resulta más difícil.
Gastar menos de lo que se gana parece una fórmula fácil, pero no es la realidad de muchos colombianos. De acuerdo con cifras del Banco Mundial, solo una de cada cuatro personas en Colombia sabe en qué gasta su dinero. Aunque cada año aumentan los ingresos y el salario mínimo, el manejo inadecuado del dinero impide que las familias mejoren su calidad de vida.
Así lo explicó Iván Tunjano, docente de finanzas del Politécnico Grancolombiano, quien advirtió que “todavía hay mucho campo para mejorar en los manejos de las finanzas personales, y eso se nota en la situación económica de los hogares”. Para el experto, la mayoría de los núcleos familiares repite un ciclo financiero insostenible: generar ingresos para gastarlos completamente.
“Vemos familias que no ahorran ni invierten, solo ganan lo suficiente para pagar su supervivencia”, afirmó. Incluso cuando aumenta el ingreso mensual, el gasto crece en la misma proporción, lo que impide la acumulación de capital o la posibilidad de inversión.
Regla de oro
Tunjano enfatizó que una regla básica de las finanzas personales es gastar menos de lo que se gana. “Siempre debe quedar un porcentaje de ahorro, que normalmente se sugiere en un 10%. Si se logra ahorrar el 20%, mucho mejor, porque las personas se acercan más rápido a tener capital para invertir”, explicó. Sin embargo, reconoció que este margen es difícil de cumplir para quienes devengan el salario mínimo, pues “aunque ha subido bastante, no alcanza para lo que alcanzaba hace unos años”.
¿En qué se va el dinero?
El profesor subrayó que muchos hogares destinan una parte desproporcionada del ingreso a la vivienda, dejando rezagados otros rubros esenciales. “El máximo que se debería asignar a arriendo o hipoteca es el 35% del ingreso. Si te gastas la mitad del salario en vivienda, quedas apretado en los demás rubros: alimentación, transporte, salud y educación”, señaló.
La inflación, según Tunjano, actúa como “ese viento de cola que te empuja hacia el precipicio financiero”. Explicó que hay dos tipos principales: por oferta (cuando hay escasez de productos) y por demanda (cuando hay más consumidores que bienes disponibles). En ambos casos, los precios suben y afectan el poder adquisitivo.
Pereira, ciudad cara
En el caso de diferentes regiones, Tunjano señaló que las grandes ciudades son más costosas, pero ofrecen más oportunidades laborales, mientras que las ciudades intermedias presentan menores gastos, aunque también menos empleos bien remunerados. “Todo depende del ciclo de vida en que se encuentre la persona. Un joven productivo debería estar en una gran ciudad; alguien con estabilidad puede optar por una ciudad intermedia”, explicó.
Sin embargo, en el caso de Pereira, que recientemente se ubicó entre las ciudades con mayor inflación del país, según el DANE, el docente fue claro: “Si estás en una ciudad donde la inflación es alta, con más razón debes hacer y respetar tu presupuesto”.
Por otra parte, el docente indicó que subir el salario no corrige la inflación, pues puede generar un efecto contrario. “Eso muestra la falta de conocimiento como sociedad. La única manera de controlarla es con productividad, no con aumentos salariales”, aseguró. La productividad, dijo, “consiste en producir más a menor costo, para que los bienes sean más accesibles”.
Así mismo, Tunjano diferenció entre financiar gastos y financiar inversiones. “Quien financia gastos ya está cayendo del precipicio”, advirtió. Endeudarse para pagar consumo corriente, como arriendo o servicios, agrava el problema financiero. En esos casos, recomendó buscar créditos con las tasas más bajas dentro del sistema formal.
Presupuesto mensual: guía básica para unas mejores finanzas
El presupuesto mensual es la bitácora de vuelo de las finanzas personales. Elaborar un presupuesto permite planear, priorizar gastos esenciales y evitar el sobreendeudamiento. “Cuando no haces presupuesto, terminas tomando decisiones apresuradas, incluso acudiendo a créditos con intereses muy altos, como los llamados gota a gota”, agregó.
