En una reciente emisión del llamado bono social de género Mibanco, una institución especializada en las microfinanzas logró captar recursos por $112.500 millones la mayoría de los cuales se destinarán a apoyar pequeñas y medianas empresas, la mayoría de ellas en cabeza de mujeres emprendedoras. Esta entidad, que cuenta con 129 oficinas en el país y alrededor de 650.000 clientes, 5.000 en el Eje Cafetero, resulta ser una mano amiga para muchos colombianos que luchan por impulsar sus proyectos de vida sin tener que caer en las manos de las perversas redes del “gota a gota”. Sobre la presencia de Mibanco en el mercado y sus proyectos para este año hablamos con su presidente, Gregoria Mejía Solano.
¿En cifras qué es, hoy por hoy, Mibanco en el país?
Nosotros somos uno de los bancos especializados de micro-finanzas en. Históricamente somos uno de los líderes en esta industria, llevamos más de 35 años haciendo inclusión a través de micro-finanzas, hemos sido precursores en el país y nos preocupamos por incursar en el concepto de la inclusión y la educación financiera, de estar donde la gente más lo necesita buscando fórmulas para incluir. En el momento tenemos una red con alrededor de 129 oficinas, estamos en un proceso de apertura interesante en estos dos meses que siguen a lo largo y ancho del territorio nacional, en 27 departamentos.
¿Y cúantos clientes?
Entre clientes que tienen crédito y clientes que tienen cuenta de ahorro estamos atendiendo a más de 650.000 colombianos y tenemos una presencia importante en el Eje Cafetero, estamos en Pereira, el barrio Cuba, Dosquebradas, Cartago, Manizales y Chinchiná. Tenemos vocación por el Eje Cafetero y la idea es seguir acompañando y creciendo al ritmo de la expectativa que tienen esos departamentos y concretamente Risaralda.
¿En el caso de Risaralda cuántos clientes y cuánto tienen colocado en este momento?
Nosotros en el Eje Cafetero tenemos alrededor de unos $25.000 millones en cartera, alrededor de 5.000 clientes que operamos en esas seis ciudades, la mayoría de los clientes, el 54% de ellos son mujeres y nos sentimos muy orgullosos de esto.
¿Porqué la decisión de apostarle a las mujeres y brindarles el apoyo a sus proyectos productivos?
Desde hace muchos años entendimos que parte de la labor nuestra era participar, fomentar y acompañar la realización de los sueños de las mujeres empresarias y entendemos que parte de la solución que tenemos como nación pasa porque el país alinee políticas de estado e iniciativas privadas que acompañen a las mujeres micro empresarias. En ese sentido cabe mencionar un hecho reciente: acabamos de hacer la emisión de un bono social de género, hemos salido al mercado con una sobre-demanda por encima del 40% sobre la emisión que hicimos y esa emisión de bonos nos generó recursos por unos $112.500 millones que van a estar destinados en su totalidad a apalancar créditos de mujeres micro-empresarias a lo largo y ancho del país.
¿A cuántas mujeres empresarias proyectan atender con esos recursos?
Esperamos estar acompañando proyectos alrededor de 25.000 a 30.000 micro empresarias, mujeres emprendedoras, cabeza de familia, y muchas de ellas seguramente están soñando en el departamento, así que encantado de anunciar que parte de esos recursos estarán disponibles para las mujeres micro empresarias de Risaralda y de Pereira.
¿Por qué ese nombre de la emisión de bonos social de género?
Porque estamos convencidos que si uno es consistente que hay valor de antemano, si uno define para qué está haciendo una emisión de bonos, es decir, ponerle nombre y apellido, hace visible ese compromiso de la institución con el objetivo, en el sentido de seguir acompañando a la mujer colombiana y poner parte de la apuesta del futuro en ellas, saber que ahí está mucha parte de la solución a los problemas que estamos enfrentando, a los desafíos que tenemos de generar empleo, de dar equidad, de que muchas empresas de la mano de la mujeres trasciendan y sean generadoras de valor para la sociedad. Así que es un tema de apuesta estratégica muy alineada con el propósito de esta entidad, que es escribir historias de progreso y hacer realidad los sueños de las mujeres micro empresarias.
¿Tienen algún estimativo de cuántos empleos están generando a través de este apoyo a las mujeres emprendedoras?
Nosotros tenemos la real evidencia de que detrás de cada crédito que le damos a una micro-empresaria hay alrededor de tres puestos de trabajo, la relación es de uno a tres, ahí hay una palanca enorme en la generación de empleo que pasa seguramente por unas fallas de informalidad pero que en buena parte termina siendo el camino para incluir y darle paso al empleo formal.
Las mujeres, como muchos micro empresarios, no tienen acceso al crédito formal y caen en manos del “gota-gota” ¿qué hacer para brindarles oportunidades financieras?
Nosotros hemos sido abanderados de la lucha frontal contra el “gota-gota”, hemos desarrollado un montaje de educación financiera que es un esfuerzo corporativo, no atado necesariamente a los clientes sino en general a las comunidades a las cuales atendemos. Cada vez que tenemos evidencia de que somos útiles en una comunidad, arrancamos haciendo unos procesos de sensibilización y de educación financiera que generen confianza y que le aporten a las comunidades para que entiendan que entidades como nosotros empezamos a ser visibles. Y llevamos exactamente un mensaje en esa línea: usted tiene derecho a estar en el sector financiero formal, nosotros estamos sintonizados en mostrarle y en acompañarlo a ejercer ese derecho y a que se aleje de esas prácticas que tanto daño le hacen al ser humano y concretamente a esos micro empresarios que están tratando de hacer realidad sus sueños.
¿Qué tan gravosos u onerosos son esos créditos del “gota a gota”?
Cuando uno va a la trinchera, allí hay tasas de interés que cuando es barato, es el 10% diario, entonces ese micro empresario que pasa por la central de abastos, coge $100.000 en aguacates a las 5:00 de la mañana y por la tarde tienen que devolver los $100.000 más $10.000, o sea, que le habían dado producto por $100.000 y tiene que entregar en efectivo $110.000, esa realidad es la que nosotros estamos atacando y somos unos convencidos de que parte de la generación de valor está en hacerlo visible como le digo, en capacitar a los micro empresarios independientemente de que sean clientes y que sepamos que en Colombia hay alternativas que permiten caminos diferentes, más eficientes y realmente muchísimo menos costosos, menos riesgosos y además legales.
Llevamos ya dos años de pandemia durante los cuales la economía se resintió, el empleo se perdió, las empresas cerraron, ¿ustedes qué han hecho para contribuir a la reactivación económica del país?
Con mucho orgullo le tengo que decir que fuimos una de las entidades que no dejó de operar un solo mes a través de un poderoso equipo de gente, Mibanco estuvo en los peores meses, usted recordará en abril, mayo y junio del año 2020 cuando realmente era la debacle, siempre estuvimos presentes con nuestros clientes e hicimos operaciones de crédito. Eso resulta hasta increíble, pero yo le puedo abrir los libros de contabilidad para que vea que en ningún mes dejamos de operar y de estar acompañando a nuestros clientes.
¿Qué porcentaje de esos clientes han atendido en estos tiempos de crisis?
Nosotros tuvimos acceso a esquemas de refinanciación para no menos del 72% de los clientes del banco, todos ellos tuvieron en un proceso uno a uno, porque no fueron procesos unilaterales sino conversando sobre la posibilidad, aprovechar los marcos de financiación que dio el gobierno muy acertadamente y esos clientes que ayudamos a fijarles los plazos, que fueron plazos cortos, confiaron y estructuramos soluciones y le quiero decir que del 72% de los que acudieron a esquema de alivio de refinanciación, el 98.3% volvieron a la normalidad. Yo le puedo dar con cifras un parte de que esta institución estuvo al lado de sus clientes practicamente entendiendo que no todos podían pagar pero que los clientes nuestros necesitan trabajar para poder comer y vivir, eso lo entendió Mibanco y de ahí la decisión de haber actuado de esa manera, así que el balance nos deja muy complacidos. Aquí una cuña a un aliado estratégico, Bancoldex, que en los años 2.020 y 2.021 nos hizo un reconocimiento, ganamos una distinción como el aliado estratégico en el apoyo a la reactivación de la microempresa durante esa crisis, así que eso confirma que Mibanco no dejó de estar ni un minuto y que mientras que Dios lo permita esa es su vocación y ese es el compromiso con Colombia y con la comunidad de Pereira y Risaralda.
“Tenemos la real evidencia de que detrás de cada crédito que le damos a una micro empresaria hay alrededor de tres puestos de trabajo, ahí hay una palanca enorme en la generación de empleo”.
